Bandingkan cicilan di bank lama dan bank baru, lalu lihat berapa bulan biaya take over baru tertutup penghematan.
Take over KPR berarti bank baru melunasi sisa pinjaman Anda di bank lama, lalu Anda mencicil ke bank baru. Kalkulator ini menjawab dua pertanyaan: berapa selisih cicilan per bulan, dan berapa bulan sampai biaya pindah tertutup oleh selisih itu.
Cara memakai. Ambil sisa pokok dari surat keterangan sisa pinjaman atau aplikasi bank lama. Masukkan bunga yang berlaku sekarang, bunga yang ditawarkan bank baru, sisa tenor, dan semua biaya: penalti pelunasan di bank lama, provisi dan administrasi bank baru, appraisal, notaris untuk roya dan APHT baru, serta asuransi baru.
Rumus. Kedua cicilan dihitung dengan rumus anuitas atas sisa pokok dan sisa tenor yang sama. Titik impas = biaya ÷ selisih cicilan per bulan. Penghematan bersih = selisih per bulan × jumlah bulan − biaya.
Contoh ilustratif. Sisa pokok Rp380 juta, sisa tenor 15 tahun. Bunga 11,5% memberi cicilan sekitar Rp4.439.121; bunga 8,25% memberi sekitar Rp3.686.533. Selisihnya sekitar Rp752.588 per bulan. Dengan biaya Rp14 juta, biaya tertutup setelah 19 bulan dan penghematan bersih sekitar Rp121,5 juta jika bunga baru berlaku sampai lunas.
Batasan. Bunga take over biasanya juga hanya fix beberapa tahun. Jika bunga baru naik setelah masa fix, penghematan sebenarnya lebih kecil. Ulangi hitungan dengan bunga floating bank baru sebagai skenario terburuk sebelum memutuskan.
Simulasi Cicilan & Checklist
Cara menghitung untung rugi take over KPR dengan contoh angka, rincian biaya pindah, titik impas, skenario bunga promo bank baru, dan kapan lebih baik bernegosiasi dengan bank lama.
